Créditos hipotecarios con dinero del ANSES: Plazos, montos y tasas
El Gobierno anunció licitaciones por $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) del ANSES para otorgar créditos hipotecarios UVA. La medida busca incentivar a la economía.
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| El ministro de Economía, Luis Caputo anunció el financiamiento en Plazos fijos UVA para que los bancos otorguen créditos hipotecarios UVA. |
El Programa de Licitación de Plazos Fijos con Destino a Crédito Hipotecario se basa en sumar fondos prestables de largo plazo en función de ampliar la oferta de créditos hipotecarios ajustados por UVA destinados a la adquisición, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
La iniciativa, a priori, busca resolver el descalce de los plazos en el sistema bancario, es decir, la diferencia entre el plazo de captación de depósitos y la duración de los préstamos hipotecarios.
Esquema de licitaciones y fondeo para los bancos
El monto total asignado al programa asciende a $2 billones, los cuales se adjudicarán de forma progresiva mediante licitaciones periódicas de $200.000 millones cada una.
Las licitaciones para las entidades financieras contarán con las siguientes condiciones:
Tramo a 1 año: Plazo fijo en pesos ajustable por UVA + spread mínimo de 2,50%.
Tramo a 5 años: Plazo fijo en pesos ajustable por UVA + spread mínimo de 4,50%.
Cupo por entidad: Cada banco podrá ofertar hasta un 20% del monto total subastado en cada licitación.
Plazo de aplicación: Las entidades contarán con 90 días corridos desde la constitución del depósito para colocar los créditos en el público.
La primera subasta por $200.000 millones se llevará a cabo durante la primera semana de septiembre para evaluar la demanda del sector financiero.
Plazos, montos y tasas del crédito para tomadores
Los fondos obtenidos por los bancos a través de este mecanismo deberán canalizarse bajo los siguientes parámetros:
Tasa máxima al público: UVA + 7,50%.
Monto máximo por crédito: Hasta 150.000 UVA.
Plazo mínimo de amortización: 15 años.
Destino: Exclusivamente primera vivienda
Simulación de un préstamo hipotecario UVA
Si necesitas comprar una propiedad valuada en USD 106.667 y considerando un financiamiento equivalente al 75% del valor del inmueble, el monto del crédito hipotecario ascendería a $ 120.920.000.
A un plazo de 25 años y asumiendo una tasa de UVA + 7%, la cuota inicial estimada sería de $ 865.098, lo que requeriría un ingreso neto mensual del grupo familiar de $ 3.460.391 a fin de cumplir con una relación cuota/ingreso del 25%.
Evolución del crédito y contexto del sector
Según datos vertidos durante la presentación formal en el Palacio de Hacienda, de la que participaron autoridades del FGS, el Banco Central (BCRA) y el BICE, el stock de créditos hipotecarios pasó de $7.500 millones en diciembre de 2023 a $16.800 millones en la actualidad, lo que representa un crecimiento del 57% medido en UVA.
Actualmente, el stock total de préstamos hipotecarios en la Argentina representa el 2% del Producto Interno Bruto (PIB), frente a niveles del 27% en Chile y superiores al 70% en mercados desarrollados.
