¿Qué hacer con el aguinaldo? Plazo fijo, dólar o inversión para ganarle a la inflación

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Se acerca la fecha de cobro del Sueldo Anual Complementario (SAC) y la inflación obliga a tomar decisiones rápidas. Cuándo se deposita y cuáles son las mejores estrategias financieras para que tus pesos no pierdan poder adquisitivo.
Se viene el aguinaldo y los trabajadores se preguntan que hacer con esos pesos.

En un contexto inflacionario como el de Argentina, los trabajadores deben decidir rápidamente qué hacer con esos pesos antes de que la inflación licue su poder adquisitivo.

Dependiendo de la situación personal de cada trabajador, el cobro del aguinaldo puede tener un destino distinto. La cuestión de elegir entre pagar deudas, darse un gustito o, bien, invertir esos pesos es un tema a tener en cuenta.

Sin embargo, lo primero que necesitamos saber es cuándo contamos efectivamente con ese dinero.

Fecha de cobro del aguinaldo

La fecha límite legal para que los empleadores depositen la primera cuota del Sueldo Anual Complementario (SAC) es el martes 30 de junio. De todas formas, la Ley de Contrato de Trabajo contempla un período de gracia de hasta cuatro días hábiles, por lo que el pago en el sector privado y público se puede extender válidamente hasta el lunes 6 de julio.

Por otro parte, los jubilados y pensionados de ANSES lo percibirán de forma automática junto con su haber mensual según el calendario por terminación de DNI, mientras que el personal de casas particulares deberá cobrarlo, sin excepciones, en su última jornada laboral del mes de junio.

Dicho todo esto, ahora viene el dilema del trabajador: ¿Qué hacemos con esos pesos?

¿Qué puedo hacer con el dinero del cobro del aguinaldo?

Una vez recibido el dinero del aguinaldo hay que hacer una pausa y pensar en la mejor estrategia financiera. Dar un orden a las prioridades es clave antes de tomar la decisión de invertir el dinero en algún instrumento financiero.

En principio, podemos dividir el destino del aguinaldo en tres caminos fundamentales:

  • Pagar deudas: Si estas endeudado con la tarjeta de crédito o con préstamos personales, usar el aguinaldo para cancelarlos es, financieramente, la mejor decisión. En Argentina, las tasas de refinanciación son más altas que cualquier rendimiento que te pueda dar una inversión conservadora.

  • Darse un gustito: El aguinaldo también es una recompensa al esfuerzo laboral. Si vas a usarlo para consumir, el secreto es adelantar compras de bienes durables o servicios. Comprar una heladera o reservar un crucero dado el valor actual del dólar no es mala idea.

  • Invertir: Si no posees deudas y tus necesidades están cubiertas, el excedente total o parcial del SAC debería ir directo a la inversión. El objetivo es ganarle a la inflación y a la micro devaluación.

El dólar está subiendo, ¿compro dólares?

En los últimos días el dólar se despertó de la siesta, y se está ubicando en torno a los $1500. Entonces, dada la apreciación cambiaria actual, comprar dólares es una opción conservadora, defensiva y potable para este contexto.

Si me quedo en pesos, ¿cuánto pagan los plazos fijos?

Si decidís dejar tus pesos en un plazo fijo tradicional a 30 días, la clave pasa por elegir bien la entidad. El BCRA actualiza diariamente el comparador de tasas de los bancos La brecha es notable y todos están pagando menos que la inflación.

Ranking de tasas de interés por banco (TNA)

  • Banco Meridian: 23,00% TNA

  • Banco Voii: 23,00% TNA

  • Compañía Financiera Argentina (Efectivo Sí): 23,00% TNA

  • Crédito Regional Compañía Financiera: 23,00% TNA

  • Transatlántica Compañía Financiera (Reba): 23,00% TNA

  • Banco Bica: 22,00% TNA

  • Banco CMF: 22,00% TNA

  • Banco Hipotecario: 22,00% TNA

  • Banco Julio: 22,00% TNA

  • Bi Bank: 21,00% TNA

  • Banco del Sol: 21,00% TNA

  • Banco Dino: 21,00% TNA

  • Banco Mariva: 21,00% TNA

  • Banco de la Provincia de Córdoba (Bancor): 20,75% TNA

  • Banco de Corrientes: 20,00% TNA

  • Banco de la Provincia de Buenos Aires: 19,50% TNA

  • Banco de la Nación Argentina (BNA): 19,00% TNA

  • Banco del Chubut: 19,00% TNA

  • Banco BBVA Argentina: 18,75% TNA

  • Banco Macro: 18,50% TNA

  • Banco Comafi: 18,50% TNA

  • Banco San Juan: 18,00% TNA

  • Banco Santa Cruz: 18,00% TNA

  • Banco Santa Fe: 18,00% TNA

  • Banco Entre Ríos: 18,00% TNA

  • Banco Credicoop: 17,50% TNA

  • Industrial and Commercial Bank of China (ICBC): 17,20% TNA

  • Banco de la Ciudad de Buenos Aires: 17,00% TNA

  • Banco BPN (Neuquén): 16,50% TNA

  • Banco Patagonia: 16,00% TNA

  • Banco Supervielle: 15,50% TNA

  • Banco Galicia: 15,00% TNA

  • Banco Santander Argentina: 14,50% TNA

Plazo fijo UVA

El Plazo Fijo UVA es una alternativa para quienes tienen un perfil conservador y no quieren asumir el riesgo cambiario o bursátil. Este instrumento ajusta los pesos invertidos por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), que sigue la evolución de la inflación y dependiendo del banco paga una tasa fija adicional.

La principal ventaja del Plazo Fijo UVA es la garantía de que el ahorro del aguinaldo no perderá valor real frente al alza de los precios.

Sin embargo, su principal desventaja es la falta de liquidez, requiere una permanencia mínima, lo cual puede no ser conveniente para quienes necesitan disponer de su dinero a corto plazo, a excepción de que sea pre cancelable, en este caso, resignaría tasa de interés.

Si estas en condiciones de inmovilizar el capital, es una buena estrategia para obtener un rendimiento apenas positivo o nulo en términos reales.

Invertir en el Mercado de Capitales 

Para el inversor que busca diversificación y mejores rendimientos que el dólar o el plazo fijo, el aguinaldo puede ser el punto de partida para ingresar al mercado bursátil. 

Fondos Comunes de Inversión (FCI): Liquidez y Diversificación

Los FCI permiten invertir en una cartera diversificada de instrumentos (bonos, acciones, plazos fijos. etc.) gestionada por expertos.

Son ideales para el dinero del aguinaldo porque ofrecen liquidez (se puede rescatar el dinero en 24 o 48 horas, según el tipo de fondo) y permiten participar de instrumentos complejos con bajo capital.

  • FCI Renta Fija: Recomendados para perfiles moderados, ya que buscan rendimientos que superen la inflación sin la alta volatilidad de las acciones.

  • FCI Renta Variable: Recomendados para perfiles agresivos que buscan maximizar ganancias en el largo plazo a través de acciones.

CEDEARs: Inversión global con pesos

Los CEDEARs (Certificados de Depósito Argentinos) permiten al inversor local comprar, en pesos, acciones de empresas internacionales de renombre como Apple, Google o Coca-Cola.

La ventaja de los CEDEARs es la doble cobertura debido a que la inversión sigue el precio de la acción en el exterior. Esto los convierte en una herramienta potente de ahorro e inversión para el aguinaldo que combina la dolarización indirecta con el potencial de crecimiento de empresas líderes globales. Es menester aclarar, que son susceptibles a la volatilidad del mercado, por ende, tienen riesgo de perder valor.

Bonos y Acciones (Para Perfiles Agresivos)

Para inversores que buscan multiplicar su capital y están dispuestos a tolerar la alta volatilidad del mercado bursátil argentino:

  • Acciones del Panel Líder (Merval): Invertir directamente en empresas líderes argentinas

  • Bonos Soberanos en Dólares: Comprar bonos argentinos que pagan intereses en dólares. Son el instrumento para obtener una renta en moneda dura.

Este informe y análisis de estrategias financieras para el Sueldo Anual Complementario fue supervisado por Leopoldo Hernán Castelli, economista y editor de Tutopsia.

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